Chers clients Proprietes-privees.com, nous vous souhaitons une excellente année 2019.
Peut-être que vous envisagiez de devenir propriétaire et que 2019 vous permettra de concrétiser ce grand projet. Mais savez-vous quel est le coût de revient réel d’un achat immobilier ?
Découvrez tous les frais liés à l’achat de votre futur logement afin de calculer le prix total de votre projet et de valider votre capacité de financement auprès de votre banque ou de votre courtier en prêt immobilier.
Le prix d’achat de votre logement impacte tous les frais annexes .
En effet, le montant des honoraires d’un conseiller immobilier ainsi que les frais de notaire sont généralement calculés en pourcentage du prix du bien. Donc plus le bien est cher et plus ces frais seront élevés.
Le prix d’achat d’un logement impacte donc grandement le budget total du projet. Par exemple, si vous achetez un logement 10% moins cher, vous économiserez environ 20% sur le coût global de votre acquisition. La première des choses à faire pour votre achat immobilier, consiste donc en une étude approfondie du marché dans la zone sur laquelle vous souhaitez investir. Grâce à sa bonne connaissance locale, votre conseiller Proprietes-privees.com vous aidera à acheter au prix du marché.
Quelle différence de coût entre un achat de logement neuf et ancien ?
Les frais de notaire seront moins élevés pour un logement neuf. En effet, si vous achetez une maison ou appartement dans l’ancien, les frais de notaires seront d’environ 8 % du prix du bien. Si vous achetez un logement neuf, les frais de notaires seront alors réduits et représenteront 2 à 3% du prix du bien.
Pour calculer le prix total de votre bien, il faudra ajouter le montant des honoraires que vous devrez payer à votre conseiller immobilier.
Quel est le coût de l’emprunt ?
Le montant de votre apport personnel, la durée du crédit ainsi que le taux d’intérêt obtenu impactent le coût total de votre emprunt immobilier. Pour minimiser le coût de votre crédit, il est important d’emprunter sur la durée la plus courte possible toute en limitant votre taux d’endettement à 33% de vos revenus. Souvenez-vous qu’une durée de prêt supérieur à 15 ans fait augmenter significativement le coût de votre emprunt et donc le coût de votre projet immobilier. Pour calculer le coût de votre prêt immobilier, il faudra aussi prendre en compte les frais de dossiers et les frais de garantie (hypothèque, privilège de prêteurs de deniers, etc.) qui peuvent représenter jusqu’à 1% du capital emprunté dans l’ancien et jusqu’à 2% dans le neuf.
Quel est le coût des assurances ?
Vous devrez obligatoirement souscrire à une assurance emprunteur avec votre prêt immobilier. Vous avez la possibilité de comparer les offres d’assurances emprunteur et n’avez pas l’obligation de souscrire à l’assurance proposé par votre banque. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence car cela peut représenter des économies importantes sur toute la durée du prêt. De plus, le loi Hamon vous permet de résilier votre assurance emprunteur dans les 12 mois suivant sa souscription sous réserve d’avoir une offre concurrente qui vous apporte des garanties équivalentes.
Quels sont les autres frais et taxes à comptabiliser ?
En devenant propriétaire, vous aurez de nouvelles obligations :
- payer chaque année une taxe foncière (en plus de votre taxe d’habitation) qui est calculé en fonction de la taille de votre bien et du montant de la taxe communale
- réaliser les travaux d’entretien et de mise aux normes nécessaires. N’oubliez donc pas de prévoir un budget annuel pour ces travaux afin de maintenir votre logement en bon état.
- payer les charges de copropriétés si vous achetez un bien dans un immeuble
Investissement locatif
Si vous achetez un bien dans le but d’investir et de générer un loyer, vous devrez déclarer vos revenus fonciers. Vous devrez donc prévoir une incidence sur votre fiscalité.
Achat d’un terrain
L’achat d’un terrain générera également des frais annexes, selon qu’il soit en lotissement en sur une parcelle libre en campagne. Pensez à demander le montant des taxes de raccordements ou le montant des coûts divers liés à l’aménagement d’une parcelle et des voiries. Si vous achetez un terrain non viabilisé et hors lotissement, demandez des informations précises sur le coût de viabilisation ou bornage de parcelle. Aucune règle n’est définie en la matière, ces points se décideront au cas par cas entre vendeur et acheteur.
Le fait de passer par votre conseiller Proprietes-privees.com vous permettra d’obtenir une information claire et une aide précieuse pour inclure la totalité des frais dans votre projet de financement.